Главное об инвестициях: как, куда и зачем

Если прийти в интернет с вопросом «Куда выгодно вложить деньги», то зачастую можно потеряться в объёме информации и количестве предложений. Нужно понимать, что заработок на инвестициях – это длительный и рискованный процесс, требующий должных знаний и навыков. Эта статья станет отправной точкой в изучении сферы инвестирования.

Инвестирование – это возможность зарабатывать на деньгах, вкладывая их в ценные бумаги, валюту, инвестиционные фонды и т. д. Одно из важнейших преимуществ инвестирования – это возможность защитить ваши финансы от инфляции и прочих неблагоприятных экономических факторов, а также заработать на изменении цен различных финансовых активов.

Инвестиции характеризуются по нескольким критериям:

  1. Срок вложения. Инвестиции бывают краткосрочными (менее года), среднесрочными (1-5 лет) и долгосрочными (более пяти лет).

  2. Ликвидность. Делятся на четыре категории: неликвидные, низколиквидные, среднеликвидные, высоколиквидные. Чем ликвиднее актив, тем легче его продать.

  3. Доходность. Чем больше прибыли принесут инвестиции за установленный промежуток времени, тем более они рискованны. Выделяют низкодоходные, среднедоходные и высокодоходные вложения.

  4. Уровень риска, приемлемый для инвестора. Выделяют консервативные, сбалансированные и агрессивные инвестиции по типу риска.

Четыре указанных пункта – это основа, с которой необходимо ознакомиться в первую очередь. Первая и главная задача, с которой столкнется начинающий инвестор – научиться минимизировать риски. Для этого нужно следовать нескольким правилам:

  1. Использовать в формировании портфеля только свободные средства. Свободными считаются те деньги, потеря которых не повлияет на качество жизни.

  2. Диверсифицировать портфель. Нельзя вкладывать все деньги в один инструмент – лучше распределить их по разным проектам.

  3. Не поддаваться эмоциям. Шанс получения быстрой прибыли может вызвать импульсивное решение, что зачастую приводит к потере средств.

  4. Обращаться к профессионалам. Нужно выбирать лучшие инвестиционные компании, исходя из их рейтингов, опыта работы и профессиональной репутации.

Объекты инвестирования

Вклад в банке

Российские банки предлагают доход по вкладу не больше 6-7% годовых, поэтому многие видят его не объектом инвестирования, а способом сбережения средств, который превышает годовую инфляцию. Банковский вклад считается одним из самых безопасных методов вложений: если хранить менее 1,4 млн рублей, то вклад будет застрахован Агентством по страхованию вкладов (АСВ). На оставшуюся сумму данная страховка не распространяется.

Инвестирование на бирже

Основные рынки, на которые следует обратить внимание начинающему инвестору – это фондовый рынок (акции и облигации российских компаний) и валютный рынок.

Акции

Отличаются от банковского вклада гораздо большей прибыльностью, но и сопоставимо высоким риском. Зарабатывать можно как «здесь и сейчас», так и в долгосрочной перспективе. В первом случае предполагаются спекуляции на изменениях цены актива. К примеру, можно купить акции Apple перед осенней презентацией (когда показывают новые iPhone) и ожидать, что они вырастут за счет повышенного интереса к новинке.

Некоторые инвесторы покупают акции на несколько месяцев – это среднесрочная стратегия. Миллиардер Уоррен Баффет отдает предпочтение третьему типу вложений – долгосрочному. Он основывается на оценке потенциала компании и прогнозировании развития рынка на временном горизонте в 5-10 лет.

Облигации

Облигации – это долговые ценные бумаги эмитентов с периодическими денежными выплатами (купонами), датой выплаты основного долга (погашением) и определенной стоимостью. Вложения в облигации считаются менее рискованными по сравнению с акциями, так как выплаты по ним гарантированы эмитентом – выпускающей организацией или правительством. Облигации разделяют по сроку погашения, частоте промежуточных выплат, уровню доходности (при наличии вторичного рынка), принадлежности эмитента к той или иной отрасли экономики и т.д.

Валюта

Можно покупать и продавать практически все валюты мира, зарабатывая на росте и падении их цен. На валютном рынке можно как извлекать прибыль как из колебаний стоимостей валют, так и совершать различные конверсионные операции. Если покупка акций может подразумевать долгосрочную стратегию, то работа с валютой практически всегда строится на краткосрочных спекуляциях.

Недвижимость

Можно покупать как жилую, так и коммерческую недвижимость в целях ее сдачи в аренду. Тогда помещение будет приносить пассивный доход, а при правильном выборе еще и расти в цене. Но покупка недвижимости сопряжена с высоким порогом входа.

Инвестиционные продукты

Для инвестирования недостаточно одних лишь свободных финансов. Для этого еще нужен потенциально прибыльный инвестиционный продукт, в который и будут вкладываться средства. Основные виды таких продуктов:

  1. Спекуляции на бирже (Брокерское обслуживание). Брокер – это организация, которая лицензирована на работу с биржей. Когда инвестор хочет купить акции или валюту, то по факту это делает именно брокер.

  2. Робо-эдвайзер. Это автоматическая платформа, которая помогает в формировании инвестиционного портфеля за счет аналитики и передачи клиенту торговых сигналов.

  3. ПИФ (паевой инвестиционный фонд). Это объединение средств разных инвесторов в общий портфель, которым управляет владелец фонда.

  4. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Аналог брокерского счета, но с налоговыми вычетами и отложенным налогообложением - с гарантией государства по этим двум привилегиям.

  5. ДУ (доверительное управление). Это передача инвестиционного портфеля в руки профессионалов.

Пример экономически развитых государств показывает, что инвестиции доступны широкому кругу лиц, а не только профессионалам. С их помощью можно не только получить финансовую подушку, но и разбогатеть при ответственном подходе.

Все записи
Предыдущая запись Следующая запись
Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип и версия ОС; тип и версия Браузера; тип устройства и разрешение его экрана; источник откуда пришел на сайт пользователь; с какого сайта или по какой рекламе; язык ОС и Браузера; какие страницы открывает и на какие кнопки нажимает пользователь; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, покиньте сайт.